在DeFi世界中,借贷可以说是最炙手可热的领域之一,也诞生了许多明星项目。根据DeFi Pulse数据显示,目前去中心化借贷市场锁仓量高达287.4亿美金,以AAVE,Compound及Maker为主的借贷平台锁仓量高企,其他项目望尘莫及。 说起借贷,大家并不陌生,在传统金融领域,资金借贷也是最常见的服务之一,从助学贷、房贷、到企业贷,可以说大部分人在一生当中都会接触到借贷。借贷为现金不够充裕的人们提供了启动资金,甚至可以说是推动了经济活动的不断发展。 但是在现实生活中,借贷需要复杂的信用与担保系统维持,也离不开银行作为中介的角色。在申请贷款时 ,贷款人往往要进行身份审核信息、信誉审核、贷款偿还能力审核等,审核流程复杂又漫长。 一文了解去中心化借贷 DeFi借贷 打破壁垒 在DeFi中,一切就变得简单了很多。去中心化借贷不再需要任何中心化机构担任中介的角色,一切都基于智能合约运行。任何人只要提供抵押品,无需KYC,无需透露任何身份信息,也无需提供任何复杂的材料及经过审核,就可以快速轻松地获得贷款。甚至,连放贷也不再仅仅是富人的专利,每个人都可以往流动性池内注资并获得利息,或多或少而已。 更值得一提的是,DeFi借贷往往能够比传统金融提供更高的收益率。用户存入资产,不但可以获得利息,亦可以获得挖矿收益;而借款用户虽然需要偿还利息,但是通过借款也仍可以获得挖矿收益,有时挖矿收益甚至远超贷款利息,无损套利。 去中心化借贷打破了传统金融中的重重壁垒,在将一切变得简单又透明、快速又高效的同时亦为用户带来了更高收益,这也是为何DeFi借贷产品如此受到追捧的原因。 借贷头部玩家 DeFi借贷两大龙头Compound和AAVE相信每个DeFi玩家都不会陌生,我们也通过这两个项目带大家再简单理解一下借贷。 Compound Compound 是一种开源代码的货币市场协议,允许用户抵押资产借贷。用户将自己的资产存入到流动资金池中(即「市场」),供其他用户借贷,贷款方支付给资金池的利息由所有资产提供商共享。当用户提供资产时,他们会从 Compound 接收 cToken 作为交换。 一文了解去中心化借贷 随着所提供资产利息累积,用户能以一定汇率兑换手中的 cToken。该汇率由标的资产利息决 定,随着时间推移不断增加。在 Compound 贷款模型中,利息没有进行分配的过程。相反,仅通过持有 cTokens,用户就可以自动通过汇率的变化赚取利息。 DeFi的兴起可以说也离不开Compound,正是由于Compound于2020年中推出流动性挖矿,才点燃了DeFi热潮。 Aave Aave 是一种去中心化的非托管货币市场协议,用户可以充当存款人或借款人。存款人向市场提供流动性以赚取被动收入,而借款人能够以超额抵押或欠抵押(闪电贷)的方式借款。 一文了解去中心化借贷 通过把资产存入 Aave 资金储备池,用户可以赚取利息。如果用户在池中有足够的抵押品,还可以从池中借用一些资产。Aave 协议中的所有存款都有一个对应的「 aToken」,这是一种与标的资产价值 1:1 挂钩的 Aave 计息通证。 而不管对于哪个项目,贷款池的运作相对简单。放款人把资金集中到流动池中,供借款人从中借贷,借款人支付的利息由所有资金池供款人共享。 来自 Compound 的 cToken 或来自 Aave 的 aTokens 相当于资金池的资产份额。虽然各个平台的智能合约可能采用不同的利率机制,但是基本原理相似,即市场上的对于资金的需求越多,利率越高。 另外, 还提供了平台治理代币的挖矿奖励,由流动性资金借贷双方共享,以此来鼓励用户的参与度。 后发潜力者 不管是AAVE还是Compound,都是基于以太坊智能合约运营。但是随着DeFi的火热,以太坊链暴露出的问题也越来越不容忽视:网络拥堵、手续费高企、TPS性能不足等问题,劝退了许多也想分一杯羹的DeFi农民,但是这也为其他公链生态提供了机会。无论是BSC,HECO等先行者,还是虎符智能链HSC等后发者,生态建设均蓬勃发展,也为许多潜力优质项目提供了生长的土壤。 近期上线HSC的去中心化杠杆借贷协议RooLend.Finance就引起社区的广泛关注,甚至许多用户看好RooLend具备成为HSC上的Compound的潜力。与Compound类似,RooLend所有过程完全依靠智能合约,公开透明。RooLend将支持多个虎符链上币种的质押借贷,用户通过在RooLend上进行借贷即可获得激励通证ROO奖励。 另外,项目白皮书显示,RooLend经济模型设计也比较突出。平台通证ROO总量为2,100万个,每个区块产出两个代币,每30天减产9%,减产到每个区块产出0.2个ROO的时候不再减产。其中,80%的代币都用于借贷挖矿及流动性挖矿激励,激励性很好,而平台的收入也将用于回购代币及添加流动性。 RooLend.Finance的智能合约代码也已由业内知名安全公司灵踪安全审计完成,资产安全得到保证。 而为了实现平台自身“造血”的功能,RooLend在通证通缩的机制下,融合了借贷协议、杠杆和机枪池的产品形态,在这个产品形态下,平台将会有两个环节的业务收入来源:第一是借贷的手续费收入,项目有了收入,其治理通证ROO才会有更高的价值;第二是产品第二阶段重点建设的杠杆+机枪池。RooLend本身是个借贷平台,积累了用户的存款资产,有能力通过给用户配资加杠杆的方式帮助用户获取更高的收益。通过上述两个主要收入来源,实现了平台自身造血,即有了商业模式,从而让平台能够使用这部分收入来进行生态建设及市值管理。 DeFi已经是大势所趋,潜力和价值毋庸置疑,而借贷更是DeFi发展的基础设施和助推器,这条赛道依然值得关注和期待,也必将诞生越来越多好像Compound和AAVE一样的明星项目。在DeFi世界中,惊喜,永远不会缺席;各种后发潜力者的表现,也让我们拭目以待。

曾经涨过45u,总市值超过450亿美元的uni币,几乎挤进CMC前五,今天价跌到了6.xu,几乎要跌破CMC前30了。 uniswap交易量一度给所有强大的中心化交易所带来“毁灭级”的压力。这个产品或者说这个协议,帮我深度理解了区块链和加密数字货币的一些底层思想,趁uniswap余威还在,先记录下来。 1.资源“池化” lptoken行业人习惯称之为二池,是一个资金池的概念。 众多用户可以将自己持有的token,配合另外一个币(常见的是usdt、eth等流动性超高的币),按uniswap的AMM协议铸成lptoken,形成一个同时有两个币的资金池。 这样其他用户就可以和这个“池子”做交易,将token卖给池子换出usdt,或者使用usdt从池子里买出token。“池子”会随之交易调整里面两个币的成分和价格。 uniswap的AMM协议,给众多持币者提供了一个汇集资金成池,给市场提供充足的流动性。这是一个非常伟大的创新。 资源池化,我深入理解这个洞见来自一个灵魂发问:买币算是对项目做贡献吗? 要说算吧,总感觉有点虚。 但将你买来的币铸成lptoken,形成流动性池,给币的交易提供了便利。这是对项目产生了非常重要的贡献。 有了lptoken这次将资金“池化”的技术,才让众多的个体持币用户有了对项目提供贡献的机会,当然要承担风险和分享收益。 能够将某种资源“池化”的技术往往是非常有价值的。比如pow矿池。 如果能找到一种新的池化资源的技术,很可能就是一次好的投资机会。 现在我买了某个token后,往往会去考虑要不要拿出一部分来做成lptoken,多少为项目提供一点贡献。 2.服务可组合性 lptoken在uniswap上是一个完整的“服务单元”,拿着lptoken就可以享受用户手续费的分成,并且你可以将lptoken放置在任何地方都不妨碍你收手续费。 makerDao很快就将lptoken收纳到自己的协议当中,用户可以将uniswap里的lptoken存进makerdao里充当抵押品用来贷款。 这样就让相同的资金(如ETH+usdt)即在uniswap协议里起作用,同时在makerdao协议里也发挥价值,并且相互不干扰。这就是可组合性。 defi生态里大量采用类似的方式将产品和服务进行组合,形成了非常繁荣的生态。 按《国富论》的理论,分工是产生财富的源泉,分工带来专业化和高效率,而将分工组合在一起就带来整体效率的提升和成本大大降低。 defi的可组合性是将分工产生财富的理论在非常短的时间里做成了社会大实践。 资金的可组合性也让defi成了一个杠杆发动机,整个币圈的杠杆率是被defi带到了一个史无前例的大高度,俗称“套娃”。这也是产生312和519的底层原因,行业发展大了,竟然波动性更大了。 3.资金非托管模式 用户在uniswap里将两个币铸成lptoken后,还是可以100%控制自己的资金所有权,资金并不是托管给了某个中心化的机构来做流动性。用户可以在任意时间撤回lptoken,赎回资金。不存在任何平台挪用资金,甚至携款跑路的可能性。 这种不控制用户资金的前提下,却让用户的资金参与业务的设计是DeFi的灵魂思想。 所谓的非托管模式其实本质上是将资产托管给智能合约,而智能合约对资产可采取的操作完全由代码定义。 这种非托管模式的金融设计让展开金融业务所需要的信用积累降到了非常低的地步,别人只要读懂了你的代码,就可以判断你是否可信了。一个新的defi产品,团队可以完全匿名,都不妨碍吸引资金。 这对传统金融需要强大的信用积累做基础实在是太不可想象了。 这三点特性并不是uniswap原创的,只是说我从uniswap上得到了充分的理解。

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